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2020 年保險業經受住了突發疫情的沖擊，我們將踏上“十四五”全新的發展階段。后疫情時代也給保險轉型升級這個老話題、又是常說常新的話題賦予了新意義和新內涵。
發展新階段疊加疫情沖擊按下保險公司轉型升級“加速鍵”
盡管經過 40 多年的發展，中國已成為世界第二大保費收入國，但從保險密度與保險深度來看，我國保險業仍處在初級發展階段，但補償式的發展接近尾聲，三大難題正迫使保險公司必須加快轉型升級。
首先，傳統驅動紅利消退倒逼保險公司加快轉型。保險行業正經歷由要素驅動轉向效率驅動和創新驅動，如何盡快度過新舊動能轉換期至關重要。比如銷售隊伍，截至 2020 年上半年，我國保險代理人已達 xxx萬，已接近美國、日本等海外成熟保險市場保險從業人員的密度。考慮到我國保險業還處于一個初級發展階段，城鎮化率仍有上升空間，仍能吸引、吸收大量的勞動力， 但從整體來看，依靠人力規模增長推動保費增長的業務模式不可避免逐漸放緩。
其次，結構性矛盾倒逼保險公司加快轉型。當前保險業發展中存在周期性、結構性和體制性問題，但最為突出的仍是結構性問題。產品層面，保險產品同質、價格競爭嚴重的同時，一些領域由于種種原因缺乏關注。有關數據顯示，我國保險保單持有人只占總人口的 x%,人均持有長險保單 x.xx 張；區域層面，大中城市城區網點密布，而在縣和鄉鎮地區還存在大量空白。
第三，新業態沖擊迫使保險公司加快轉型。近年來，除傳統金融產業內部相互競爭外，互聯網金融也加速滲入保險領域，借助百萬醫療、互助、普惠險等產品，通過低門檻快速獲取大規模“流量”。
“雙循環”新發展格局蘊藏轉型升級新機遇
新需求成為提升保障水平新動力。國內大循環的啟動離不開需求端的釋放，而研究表明，社會保障水平越高，消費動力越足。當前我國社會保障體系已實現“全覆蓋、保基本”，但“多層次、可持續”有待進一步提升。因此，保險業必須深入思考，在“發揮市場在資源配置中的決定性作用，更好發揮政府作用”指導下，如何抓住參與和服務社會保障體系建設的機遇，以實現社會、企業以及客戶價值的有機統一。
新市場打開保險發展新空間。雙循環意味著大市場，隨著京津冀一體化、粵港澳大灣區、長江經濟帶等區域戰略，城市群、都市圈的出現，打破了過去行政區域主導的人口、資源流通模式， 勢必帶動保險產品設計、銷售、服務模式的改變。
新基建形成保險資金新風口。新型的基礎設施建設、戰略性新興產業、城市化等迎來巨大投資空間，與保險資金的周期長、規模大、來源穩定等特點高度匹配。保險資金可通過布局 5G 基站建設、特高壓、城際高速鐵路和城市軌道交通投資，既能形成穩定的長期回報，也有利于緩解資負匹配缺口問題。
新技術加速轉化為發展新動能。當前數字化、互聯網化、智能化已在保險企業得到長足發展和應用，數字化基礎平臺全空域、全流程、全場景、全解析和全價值的特點，正全面改變產品、銷售、服務、投資全價值鏈，并對保險公司決策、精算、財務、組織架構等各個管理環節產生深遠影響。
中國保險轉型升級新實踐與思考
中國保險業正進入增速換擋期、結構調整期、動能轉換期，需要所有保險公司在實踐中探索前行。20xx年，中國保險根據發展實際提出了重振國壽戰略部署，明確“五大重振目標”和“一體多元、雙心雙聚、資負聯動”的戰略內核，以及打造“科技國壽”的目標，把轉型升級與高質量發展、與供給側結構性改革緊密結合，不斷豐富和深化轉型升級的內涵和外延。
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